鄉(xiāng)村振興背景下綠色金融的發(fā)展路徑

掣肘和瓶頸

（一）綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的體制機(jī)制尚不健全。在當(dāng)前鄉(xiāng)村振興實(shí)踐中，綠色金融發(fā)展機(jī)制主要還停留在宏觀監(jiān)管或政策指導(dǎo)層面，綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的微觀操作體系尚未建成。金融機(jī)構(gòu)的綠色金融主要還體現(xiàn)在限制高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)的信貸限額管理約束指標(biāo)，缺乏對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)整體考核體系和目標(biāo)要求。綠色金融支持鄉(xiāng)村振興在戰(zhàn)略上缺乏整體規(guī)劃。

（二）綠色金融供給無(wú)法滿(mǎn)足鄉(xiāng)村振興的資金需求。一方面，雖然我國(guó)現(xiàn)階段綠色金融產(chǎn)業(yè)的投入在不斷增加，但是規(guī)模較小、零碎化。金融機(jī)構(gòu)作為企業(yè)主體，盈利性是其經(jīng)營(yíng)的最主要目標(biāo)。鄉(xiāng)村振興中的綠色發(fā)展項(xiàng)目往往周期長(zhǎng)，資金投入大，部分金融機(jī)構(gòu)在觀念上認(rèn)為綠色業(yè)務(wù)的收益不多，參與綠色項(xiàng)目的積極性不高。另一方面，金融機(jī)構(gòu)能夠提供的信貸產(chǎn)品也比較單一。農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行等大型涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權(quán)集中在總行，創(chuàng)新自主性不能充分發(fā)揮，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等小型涉農(nóng)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款主要是聯(lián)保貸款、擔(dān)保貸款、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款、小額抵押貸款等，期限短、品種少、額度低，難以滿(mǎn)足“三農(nóng)”貸款的資金需求。

（三）綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新力度不夠。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，為了規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)傾向于把大量資金貸給產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況好的大型環(huán)保、清潔、節(jié)能企業(yè)。而針對(duì)中小型環(huán)保企業(yè)、個(gè)人、家庭的綠色金融產(chǎn)品非常少，尤其面對(duì)鄉(xiāng)村缺抵押、缺擔(dān)保的小微型民營(yíng)環(huán)保企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新明顯不足，從而導(dǎo)致了綠色金融產(chǎn)品難以滲透到社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域，綠色金融對(duì)綠色發(fā)展的導(dǎo)向作用受限。

（四）鄉(xiāng)村振興背景下綠色金融發(fā)展缺乏人才支持。我國(guó)綠色金融發(fā)展尚處于起步階段，專(zhuān)業(yè)人才十分稀缺。尤其是鄉(xiāng)村發(fā)展方面的綠色項(xiàng)目的專(zhuān)業(yè)人才更為匱乏。一方面，雖然目前綠色金融業(yè)務(wù)項(xiàng)目日漸增多，但是總體發(fā)展時(shí)間較短，無(wú)論是國(guó)內(nèi)各部門(mén)之間的縱向協(xié)調(diào)還是與國(guó)際之間的橫向合作，都有待加強(qiáng)；另一方面，大部分金融機(jī)構(gòu)缺乏專(zhuān)業(yè)人才，從上到下針對(duì)綠色金融的專(zhuān)業(yè)性培訓(xùn)相對(duì)較少，導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部分混同，限制了金融機(jī)構(gòu)對(duì)于綠色金融發(fā)展的參與。

對(duì)策和建議

（一）配套構(gòu)建農(nóng)村綠色金融體制機(jī)制。政府與市場(chǎng)要協(xié)同發(fā)力。一是頂層設(shè)計(jì)應(yīng)完善行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、政策體系，包括綠色項(xiàng)目認(rèn)定規(guī)則、資源環(huán)境定價(jià)機(jī)制、環(huán)境信息披露制度等，改善現(xiàn)有農(nóng)村金融市場(chǎng)效率；二是積極探索激勵(lì)相容的政策機(jī)制，吸引社會(huì)資本廣泛參與，對(duì)支持綠色農(nóng)業(yè)的金融資源予以獎(jiǎng)勵(lì)或優(yōu)惠待遇，降低政策性門(mén)檻，通過(guò)正向激勵(lì)與負(fù)面清單制，引導(dǎo)金融資源配置到綠色農(nóng)業(yè)，為完善農(nóng)村生態(tài)建設(shè)提供有效資金支持。人民銀行要加強(qiáng)綠色信貸實(shí)施情況的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)，探索建立綠色信貸政策評(píng)估制度和考核體系，擴(kuò)大對(duì)綠色貸款統(tǒng)計(jì)和評(píng)價(jià)指標(biāo)的綜合運(yùn)用。同時(shí)充分利用準(zhǔn)備金、再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，鼓勵(lì)和支持法人金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色企業(yè)和綠色項(xiàng)目的信貸投入。

（二）樹(shù)立綠色理念，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提供綠色金融服務(wù)。一是各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)一定的政策引導(dǎo)與支持，針對(duì)農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)分布和成長(zhǎng)階段，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，加快研發(fā)綠色農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)品。二是積極探索投貸聯(lián)動(dòng)新機(jī)制，建立專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)信息整合、客戶(hù)評(píng)價(jià)、評(píng)審和定價(jià)模型體系；為綠色農(nóng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)提供從開(kāi)戶(hù)結(jié)算、現(xiàn)金管理到理財(cái)咨詢(xún)、國(guó)際業(yè)務(wù)的一站式服務(wù)。三是嚴(yán)格設(shè)計(jì)風(fēng)控機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制，積極探索流程精簡(jiǎn)、審批便利、低管理成本，適合綠色農(nóng)業(yè)融資需求的信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，以此將散落在各處的農(nóng)民個(gè)人目標(biāo)結(jié)合在一起，以金融業(yè)務(wù)促使小農(nóng)戶(hù)與大農(nóng)戶(hù)融合發(fā)展，共同構(gòu)建綠色農(nóng)業(yè)體系。

（三）聚焦創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，拓寬鄉(xiāng)村振興資金渠道來(lái)源。一是創(chuàng)新?lián)�保方式。在拓寬綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目貸款抵質(zhì)押品范圍方面，加大傳統(tǒng)已有產(chǎn)品支持綠色發(fā)展的傾斜力度，進(jìn)一步擴(kuò)大應(yīng)收賬款質(zhì)押、林權(quán)抵押以及“兩權(quán)”抵押等已有信貸產(chǎn)品的規(guī)模和覆蓋面，積極穩(wěn)妥發(fā)展諸如大型設(shè)備、大型農(nóng)機(jī)具、庫(kù)存原材料及產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，諸如股權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、收費(fèi)權(quán)、收益權(quán)等權(quán)利質(zhì)押，優(yōu)先支持綠色項(xiàng)目、節(jié)能環(huán)保企業(yè)、從事特色農(nóng)業(yè)的新農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以及綠色食品加工企業(yè)等領(lǐng)域。二是創(chuàng)新融資模式。鼓勵(lì)綠色產(chǎn)業(yè)引入PPP融資模式，同時(shí)通過(guò)債券承銷(xiāo)以及銀行理財(cái)?shù)榷喾N方式拓寬綠色企業(yè)和項(xiàng)目的融資渠道。推進(jìn)銀保聯(lián)動(dòng)，擴(kuò)大銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作范圍，探索“信貸+保險(xiǎn)+綠色企業(yè)”的貸款模式，有效發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。三是創(chuàng)新非信貸金融產(chǎn)品。支持符合條件的節(jié)能減排項(xiàng)目通過(guò)資本市場(chǎng)融資。金融機(jī)構(gòu)要積極探索發(fā)行綠色債券、綠色債務(wù)融資工具等創(chuàng)新產(chǎn)品，提升綠色項(xiàng)目融資可獲得性。

（四）加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，為綠色金融支持鄉(xiāng)村振興提供人才保障。參與綠色金融的機(jī)構(gòu)需要建設(shè)內(nèi)部機(jī)制，增強(qiáng)優(yōu)秀人才隊(duì)伍的建設(shè)，審核綠色金融項(xiàng)目，做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控作業(yè)。在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，人才占據(jù)著十分重要的位置，特別是在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境下，參與綠色金融發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)只有擁有高素養(yǎng)的優(yōu)秀人才，才可以為健康穩(wěn)定發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。因此，在綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中，重視人才培訓(xùn)，一方面引入優(yōu)秀人才，另一方面加強(qiáng)內(nèi)部人員的培訓(xùn)，為綠色金融健康可持續(xù)發(fā)展儲(chǔ)存更多的人才。